Российские банковские карты и их использование в Черногории


Тема банкоматов и снятия наличных с карт иностранных банков поднимается с завидной регулярностью. Анатолий Жупанов, разбирающийся в этой теме, поделился изученной информацией и опытом.

Снимать деньги в Черногории можно в любом банкомате любого банка и во всех случаях условия будут одинаковые. Т.е. комиссию возьмёт с вас только ваш банк – где вы получали карту (в отличие от Тайланда и ряда других стран, где комиссию может брать ещё и сам банкомат).

Проживание в Черногории: Российские банковские карты и их использование в Черногории© изображение Shutterstock

Ваш банк может вообще не брать комиссию за снятие наличных (читайте условия и выбирайте правильные банки для этой цели) или брать какой-то процент от суммы снятия. Часто это выглядит так: комиссия равна 1%, но не менее 200 рублей за раз, например.

Исходя из этого есть один нюанс: если вам надо снять 1000 евро, то в некоторых банкоматах вам не дадут снять больше 300 евро за раз, т.е. ваши затраты на комиссию в этом случае составят не 450 рублей (примерно 1% от суммы), а 200х4=800 (3 раза по 300 евро выдаст и 1 раз оставшиеся 100, т.е. это будет стоить 4 раза по минимальной комиссии).

К примеру, в банкоматах Erste Banka можно снять 1000 евро за раз и заплатить комиссию вашему банку только один раз.

Кто разбирается детальнее и привык считать деньги, тот знает, что важен ещё курс конвертации в вашем банке (редко это курс ЦБ) и т.п. но на это повлиять можно только заранее выбирая банк, в том числе и по этому параметру. Но это отдельные дебри.

Есть мнение, что для минимизации расходов по снятию наличных достаточно открыть карты в РФ в евро. Якобы в этом случае за конвертацию валют вы ничего не платите, а только оплачиваете комиссию за снятие наличных в чужих банкоматах.

Тут не всё однозначно. Для того чтобы деньги оказались на евро-карте, надо рубли поменять по внутреннему курсу банка на евро. Оно на то и выходит. За конвертацию платите в любом случае.

Итак, список карт с бесплатным снятием наличных или очень выгодным снятием, по мере убывания интересности:

карта ВПБ, тариф «Удобный» (бесплатное снятие без ограничений по минимальной сумме первые 3 раза в месяц, далее 1%, но не менее 100 рублей за операцию, курс конвертации ЦБ);

– карта Travel от банка Открытие (бесплатное снятие без ограничений по минимальной сумме, курс конвертации ЦБ+1%, может быть кредитной и снятие бесплатно даже за счёт кредитных средств);

– «Почтовая карта» от Почты РФ и банка Русский Стандарт (бесплатное снятие без ограничений по минимальной сумме, курс конвертации ЦБ+~1%);

– карта «Автокопилка» от АйМаниБанк (бесплатное снятие без ограничений по минимальной сумме, курс конвертации ЦБ+1,5%);

– карта «Кукуруза» от Евросети и РНКО (снятие 1% от суммы, но не менее 100 рублей за операцию, курс ЦБ);

– RocketBank (первые 10 снятий наличных в месяц бесплатно, далее 50 руб. за операцию, курс конвертации ЦБ+1,5%);

– любая карта 2Т банка (бесплатны первые 3 снятия в месяц, курс конвертации ЦБ+~1% и снятие бесплатно даже за счёт кредитных средств);

– карта Tinkoff Black от ТКС (бесплатное снятие наличных при сумме операции от 3000 рублей, курс ЦБ+~2%);

– карты от Связной банк (бесплатное снятие наличных при сумме операции от 3000 рублей, курс конвертации ЦБ+~2,5-3%).

Выбор карты для оплаты в магазинах

Выбирайте ту, у которой курс конвертации из рублей в евро выгоднее. Если у вас карта в евро, то не забывайте, что получив доходы в рублях/гривнах и т.п., вам в евро их придётся обменять и, конечно же, не по курсу ЦБ. Имейте это в виду. Часто выгоднее иметь рублёвую карту с хорошим курсом, чем евровую, но менять рубли в евро по ЦБ+2%.

Есть кобрэндовые карты и карты с кэшбэком (1-3% от затрат возвращают назад). Бывают карты с не оптимальным курсом конвертации, но кэшбэк или мили делают их более интересными. Пример: Альфа банк S7 Platinum. За 1875 руб. в год имеем отличную карту, которая позволяет летать на S7 в Москву бесплатно.

Читайте внимательнее условия, иногда банки пишут не совсем правду или не всю правду. У того же Альфа-банка указан курс конвертации по картам практически равный ЦБ, но в условиях указано, что есть ещё комиссия 1,7% за конвертацию.

Общие моменты:

– всегда делайте несколько карт (2 или более) на случай блокировки карты банком, утери, размагничивания и т.п.;

– ВТБ24 и ещё ряд «неправильных» банков берут конские комиссии как за снятие, так и за конвертации;

– ни один из российских банков не работает в Черногории. CKB (Crnogorska komercijalna banka AD Podgorica, member of OTP Group) и Podgorička banka (Societe Generale Group AD Podgorica), как и Atlasmont banka AD Podgorica имеют родственные банки в России, но пользы от этого особой нет (ни обслуживания в местных дочках, ни бесплатного снятия наличных), правда могут выдать ипотеку под проверку кредитной истории в России (CKB заявляет об этом на своём сайте);

– не Сбербанком единым…

Проживание в Черногории: Российские банковские карты и их использование в Черногории
Дополнение:

Если вы только выбираете карту, то постарайтесь абстрагироваться от тех карт и счетов, которые у вас есть. Например, желание во что бы то ни было пользоваться в Черногории картой ВТБ или Промсвязьбанка (и ряда других популярных, но с неадекватными комиссиями) будет вам стоить лишние 10000-20000 рублей комиссий в год.

Приведу условия по упомянутым картам с бесплатным снятием в банкоматах

АйМаниБанк: конвертация 1,5% к ЦБ, обслуживание – 0, смс – 0, проценты на остаток 10,5% годовых, пополнение возможно в России через Qiwi без комиссии до 100 000 руб. в месяц.

«Почтовая карта»: конвертация примерно 1%, обслуживание – 0, смс – 600 руб, проценты на остаток 0-10% годовых, можно пополнять в отделениях и банкоматах БРС и на почте РФ, если осилите.

2Т банка (бесплатны первые 3 снятия в месяц и снятие бесплатно даже за счёт кредитных средств): конвертация примерно 0,5-1%, обслуживание – 0, смс – 300 руб, проценты на остаток 0-10,4% годовых (но не по остатку на карте, а по накопительному счёту до востребования).

Карта Travel от банка Открытие: конвертация 1% (закреплено в тарифах, это важно в момент нестабильности курсов), обслуживание – 200, смс – 0 руб.

Tinkoff Black от ТКС: конвертация примерно 2%, обслуживание 1188 руб, смс – 468 руб, проценты на остаток 10% годовых, возможно пополнение через Qiwi, Евросеть и Связной до 100 000 руб. без комиссии.

Карты от Связной банк – конвертация примерно 1,7-2,5%, обслуживание – 600, смс – 600 руб, проценты на остаток 0-10% годовых, пополнение в Связном.

Есть ещё вариант снятия с комиссией, но тоже очень выгодный – карта «Кукуруза». По ней комиссия за снятие в банкомате 1%, но не менее 100 рублей (т.е. выгодно снимать от 10 000 рублей), зато конвертация ровно по ЦБ, карта бесплатна, пополнение в любой Евросети (на ТНК и ещё где-то) и бесплатные смс-уведомления. Можно пополнять с другой привязанной карты Mastercard.

Минусы: нельзя пополнить безналичным переводом, например зарплату не перечислят. Средства на счету карты не застрахованы государством.

А как дела с Райффайзенбанк здесь? Так же, как и с любым другим банком. Т.е. их карты просто работают. Ничего более. В итоге при покупках выйдет конвертация около ЦБ+2% примерно.

Банкоматы в Черногории есть практически во всех людных местах и часть из них нанесены на карту (добавляйте, если знаете ещё – многим потом пригодится).

14 comments
  1. Спасибо за интересную информацию!
    Хочу добавить, что условия в АйМаниБанке изменились. Ежемесячное обслуживание теперь 95р, смс — 35р.
    А можно узнать про ЮниКредитБанк. Он есть в ЧГ?

  2. Спасибо за интересную информацию!
    Хочу добавить, что условия в АйМаниБанке изменились. Ежемесячное обслуживание теперь 95р, смс — 35р.
    А можно узнать про ЮниКредитБанк. Он есть в ЧГ?

  3. Ерунда, за снятие 3 евро плюс проценты. Не знаете-не пишите.

  4. Ерунда, за снятие 3 евро плюс проценты. Не знаете-не пишите.

  5. Алексей, в статье ошибка, в банкоматах Ерсте банка можно снять только 500 евро. Хотя, возможно у них есть банкоматы с большим лимитом.

  6. Алексей, в статье ошибка, в банкоматах Ерсте банка можно снять только 500 евро. Хотя, возможно у них есть банкоматы с большим лимитом.

  7. У ВПБ банка за конвертацию курс банка, а не ЦБ.

  8. У ВПБ банка за конвертацию курс банка, а не ЦБ.

Comments are closed.

Статьи по теме

Важное из интервью премьер-министра Черногории Мило Джукановича газете «Коммерсантъ»

Российская газета «Коммерсантъ» опубликовала интервью с премьер-министром Черногории Мило Джукановичем. Что примечательно, это первое интервью Джукановича каким-либо СМИ после того, как 2 декабря Черногория получила приглашение в НАТО. Редакция портала…
Читать

Официальная реакция посла РФ в Черногории на слухи о санкциях

Посол Российской Федерации в Черногории Андрей Нестеренко заявил, что официальная Москва удивлена отношением Черногории к России и кризису на Украине. © изображение Shutterstock На вопрос о том, как переход Черногории…
Читать

Черногория: природа как лекарство от осенней депрессии и особенностей менталитета

В связи с наступлением осени и участившимися дождями, которые даже старожилов Черногории порой повергают в уныние, Openmonte публикует зарисовку от Ольги Иваницкой о курьезах человеческого общения и восприятия действительности, которая…
Читать